El salario del emprendedor, es un número que es emocionante y complejo a la vez. Todavía recuerdo el día en que recibí mi primer sueldo de mi trabajo después de la escuela. Inmediatamente fui al banco, lo cobré y me dirigí directamente al centro comercial.
Había algo genial en recibir un trozo de papel que mágicamente se convertía en dinero en efectivo que mágicamente se convertía en un festín épico en la plaza de comidas.
Recibir un sueldo es SUPER gratificante, especialmente cuando proviene de tu propio negocio. Sin embargo, algunos propietarios de pequeñas empresas autónomos no obtienen la recompensa de un sueldo constante. En cambio, nos frustramos constantemente preguntándonos: “¿Cuál debería ser el rango de salario anual?” Y luego tenemos que averiguar cómo dividir nuestro dinero entre nuestras cuentas bancarias comercial y personal.
Pero puedes salir de la neblina del salario del propietario del negocio. Aquí está mi método holístico para calcular el pago del propietario, junto con una calculadora de salarios gratuita que te ayudará a encontrar la mejor cantidad para tu situación.
Calculadora gratuita de salarios para propietarios de empresas
En serio, ¿cuánto debería pagarme?
La pregunta número uno que me hacen cuando se trata de la paga de los propietarios es:
- “¿Qué porcentaje de mis ingresos debo destinar a pagarme a mí mismo?”
La verdad es que no hay una fórmula única para saber cuánto debes pagarte como emprendedor.
Depender únicamente de estimaciones salariales basadas en cargos y promedios nacionales, como los proporcionados por la Oficina de Estadísticas Laborales de los Estados Unidos, sin tener en cuenta las particularidades de nuestras vidas y negocios, puede causar desequilibrios financieros. Es como ir al médico con una enfermedad y que te receten una pastilla antes de que describas tus síntomas. Es un tiro al aire.
Quizás tengas suerte y funcione… o tal vez no y te sientas peor.
El primer paso para calcular tu salario es dejar de lado los porcentajes y las reglas rígidas sobre cuánto dinero va a cada lugar. En lugar de pensar en tu salario base como una fórmula, piensa en él como un método integral que aborda todos los aspectos de las finanzas de tu negocio.
Cada una de estas cosas debe influir en cuánto te pagas a ti mismo:
- Cubrir tus gastos operativos
- Ahorrar para impuestos
- Pagar deudas y
- Construir tus ahorros comerciales
Mi método de seis pasos te ayudará a tener en cuenta todo lo anterior. Ahora, abre esa hoja de cálculo de salarios y comencemos.
Paso 1: Comienza calculando tus ingresos netos mensuales
¿Cuál es tu ingreso neto? Esta es la base de tu paga como propietario.
Es importante saber cómo calcular el ingreso neto para asegurarte de que tu negocio pueda cubrir sus gastos primero. Si tomas dinero de tu negocio al azar sin planificar tus gastos, te encontrarás rápidamente con deudas.
El ingreso neto es lo que queda después de restar tus gastos comerciales de tus ingresos brutos (que son todos los ingresos que entran en tu negocio). Es tu ganancia.
No necesitas una calculadora sofisticada para esto. La fórmula del ingreso neto es simplemente:
Ingresos brutos – Gastos = Ingreso neto
Puedes encontrar fácilmente tu ingreso neto mensual ejecutando un informe de pérdidas y ganancias para un período mensual en tu programa de contabilidad. Me gusta usar el ingreso neto promedio de los últimos seis meses para asegurarme de tener en cuenta los gastos trimestrales e inesperados.
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Paso 2: Calcula tus ahorros de impuestos
Cómo encontrar empleados de temporada increíbles**Contratación**El siguiente paso es calcular cuánto deberías ahorrar para impuestos.
Hablemos claro: ahorrar lo suficiente para impuestos es uno de los mayores desafíos a los que se enfrentan los propietarios de pequeñas empresas. ¿Por qué? Porque la mayoría de las personas piensan en ahorrar para impuestos DESPUÉS de pagarse a sí mismos, pagar sus préstamos, e invertir en esa nueva y elegante silla de oficina.
Aquí está la cosa: si tu negocio genera ganancias, pagarás impuestos. Ahorrar para impuestos es una parte no negociable de tus finanzas comerciales, por eso es el segundo paso en este proceso.
¿Cuánto deberías ahorrar para impuestos?
Un punto de partida seguro es el 30 por ciento de tus ingresos netos.* Entonces, si tus ingresos netos son de $100,000, deberías apartar $30,000.
Si te encuentras en un tramo impositivo más alto o presentas una declaración conjunta con alguien que tiene un ingreso elevado, es posible que el porcentaje de ahorro de impuestos sea mayor.
Si tienes un contador o preparador de impuestos, pregúntales qué porcentaje de tus ingresos netos debes ahorrar para tu declaración de impuestos. Como ellos saben cuánto ganas normalmente en ingresos personales, pueden darte un porcentaje más preciso para planificar cuando llegue el momento de presentar tu declaración de impuestos, así como para hacer pagos de impuestos trimestrales estimados por adelantado. Pero si tienes un negocio nuevo, comienza con ese 30 por ciento. (Eso incluirá tus impuestos por cuenta propia, que incluyen los impuestos de Medicare y Seguro Social).
Para el pago del propietario, restarás tus ahorros mensuales de impuestos de tu número de ingresos netos. Esto será lo que tú, el propietario del negocio, tendrás acceso personalmente. O en otras palabras, es tu número de acceso como propietario:
Ingresos netos * 30% = Ahorros mensuales de impuestos
Ingresos netos – Ahorros mensuales de impuestos = Acceso del propietario
Paso 3: Considera tu deuda comercial
¿Ahora te toca pagarte a ti mismo, verdad? ¡Incorrecto! Ahora te toca pagar tu deuda comercial. (Me agradecerás más tarde).
Para este paso, comienza con la cantidad total de tus pagos mínimos mensuales de deuda. Si has pedido prestado dinero, tu prestamista te requiere hacer un pago mínimo cada mes. Suma tus pagos mínimos mensuales para cada préstamo o tarjeta de crédito. Luego, al final del proceso, puedes aumentar tus pagos si te queda dinero extra después de pagarte a ti mismo.
Y ten en cuenta que los intereses de tus préstamos son deducibles de impuestos.
Ahora, resta tus pagos mínimos mensuales de deuda de tu número de acceso del propietario del paso dos:
Acceso del propietario (del paso dos) – Pagos mensuales de deuda = Acceso del propietario
Paso 4: Crea un plan de ahorro empresarial
¿Tienes planeado hacer una inversión importante en tu negocio en los próximos años? ¿Estás pensando en crear un fondo de emergencia empresarial? ¿O en tener un colchón saludable en tu cuenta corriente?
Antes de pagarte a ti mismo con los ingresos de tu negocio, considera cuánto quieres ahorrar en tu negocio, no en tus cuentas personales.
Normalmente, las empresas ahorran para:
- Nuevas contrataciones
- Compra de equipos
- Desarrollo de productos
- Lanzamientos de productos
- Colchón en la cuenta corriente
- Rebrandings o rediseños de sitios web
- Programas de capacitación o certificaciones
- Fondos de emergencia (que son de tres a seis meses de gastos)
Cuando planifiques tus ahorros empresariales, realiza el siguiente ejercicio:
Refiérete a la lista anterior y observa qué te llama la atención. ¿Para qué estás ahorrando? (Pista: haz una lista como la anterior)
Responde estas dos preguntas. ¿Cuánto quieres ahorrar para cada ítem de tu lista? ¿Cuántos meses te llevará alcanzar esta meta?
Reordena tu lista en orden de prioridad. ¿En qué cosas estás totalmente comprometido a ahorrar? ¿En qué estás dispuesto a esperar?
Basándote en tu lista, elige algunas de tus prioridades principales y divide tu objetivo de ahorro entre la cantidad de meses que te llevará.
Esta es tu cantidad mensual de ahorro para cada ítem:
Meta de ahorro / Número de meses = Cantidad mensual de ahorro
A continuación, suma tus cantidades mensuales de ahorro para cada ítem. Esta es tu cantidad total de ahorro mensual.
Luego, resta tu cantidad total de ahorro mensual de tu número de acceso del propietario del paso tres. Esta es tu cantidad final de acceso del propietario.
Acceso del propietario (del paso tres) – Cantidad total de ahorro mensual = Acceso del propietario final.
Paso 5: Sé realista acerca de tus necesidades personales
¡Finalmente sabes cuánto puedes pagarte a ti mismo! ¿Es suficiente? Eso es lo que vamos a descubrir.
Olvídate de tu número de acceso como propietario y analiza críticamente tus necesidades personales. ¿Cuánto flujo de efectivo necesitas absolutamente de tu negocio para cubrir tus gastos de vida? La respuesta de cada persona será diferente. Si eres el principal proveedor financiero de tu familia, necesitarás más. Si tienes otra fuente de ingresos en tu vida, necesitarás menos.
Si nunca has hecho un análisis detallado de tus finanzas personales, ahora es un buen momento para revisar:
Gastos fijos: Estos son gastos de vida necesarios que no cambian de mes a mes, como el alquiler o la hipoteca. (Por ejemplo, tus gastos fijos si vives en la ciudad de Nueva York serán más altos que si vives en Las Vegas, donde tu compensación total puede ser menor debido a un costo de vida más asequible. Del mismo modo, el salario medio de alguien que vive en ciudades costeras tiende a ser más alto que alguien que vive en el centro del país).
Gastos variables: Estos son gastos de vida necesarios que fluctúan mes a mes, como la compra de alimentos.
Gastos adicionales: Estos son gastos fijos o variables que no son esenciales para vivir, como la televisión por cable o comer fuera.
¿Cuántos de estos gastos personales necesitas que cubra tu negocio? ¿De qué puedes prescindir mientras tu negocio gana impulso? Utiliza estas preguntas para determinar tu número mensual de necesidades personales.
Paso 6: Ajusta los números
En un mundo ideal, tu número de necesidades personales es menor que tu número de acceso como propietario del paso cinco. En ese caso, ¡ponte cómodo y paga lo que te mereces!
Pero lo más probable es que tu número de necesidades personales sea mayor que tu número de acceso como propietario. Aquí es donde ajustas los números.
Antes de hacerlo, aclara tus prioridades en tu vida personal y en tu negocio. De las siguientes opciones, ¿cuáles estás dispuesto a cambiar?
- Gastos del negocio
- Pagos de deudas
- Ahorros del negocio
- Gastos de necesidades personales
¿Notas cómo el ahorro de impuestos no está incluido? Eso se debe a que los impuestos siguen siendo obligatorios según el Servicio de Impuestos Internos (IRS).
Comienza con los números que son menos importantes para ti. Por ejemplo, si ahorrar para una remodelación de la oficina es más importante que comer fuera, reduce tu número de necesidades personales (y los gastos adicionales). Si ahorrar para la fiesta de cumpleaños de tu hijo es más importante que ahorrar para una computadora portátil de trabajo, reduce tus ahorros del negocio.
El objetivo es que tu número de acceso como propietario coincida o sea mayor que tu número de necesidades personales.
En otras palabras, quieres que la cantidad de dinero a la que puedes acceder como compensación razonable a través de un retiro de propietario (por ejemplo, si eres un propietario único o tienes una sociedad o una empresa de responsabilidad limitada) o a través de un salario promedio de propietario de una pequeña empresa (si la estructura de tu negocio es una corporación como una C corp o una S corp, por ejemplo) sea más de lo que necesitas.
Se tendrán que tomar decisiones difíciles. Es posible que debas reducir en todas las áreas para que funcione. Eso está bien. Recuerda, estamos buscando un salario de propietario sostenible, no una fantasía completamente irrealista para tu estilo de vida y empresa.
Si tu número de acceso como propietario es mayor que tu número de necesidades personales, redistribuye el resto.
- ¿Se quedará en tu cuenta corriente para construir un colchón financiero?
- ¿Se destinará a aumentar los ahorros?
- ¿Te ayudará a pagar más deudas?
- ¿O será más dinero hacia tu salario como propietario?
Saber tus prioridades de antemano te facilitará decidir qué hacer con el excedente.
¿Listo para calcular un salario al que puedas ajustarte? Ahora puedes darte esa misma sensación mágica que viene al ver cómo tu arduo trabajo se convierte en un cheque que se convierte en efectivo, algo significativo para ti y tu negocio.
Nota: La información compartida no debe tomarse como asesoramiento fiscal, legal, de beneficios, financiero o de recursos humanos. Dado que las reglas y regulaciones cambian con el tiempo y pueden variar según la ubicación, consulte a un abogado o experto en recursos humanos para obtener orientación específica para su caso.
