El Período de inscripción especial para grupos pequeños es un plazo anual en el que las pequeñas empresas tienen más facilidades para ofrecer un seguro médico grupal a los empleados. Eso es porque durante este período de un mes:
- Tu empresa no tiene que contribuir a las primas.
- Solo es necesario que se inscriba un empleado para establecer un plan grupal.
Esto significa que las empresas del mercado de grupos pequeños pueden ofrecer cobertura médica sin gastar dinero.
También significa que los empleados pueden acceder a un seguro médico grupal. Esto les permite utilizar las deducciones de nómina antes de impuestos para pagar sus primas (siempre que tengas establecido un plan de elección beneficios complementarios [plan de cafetería]) y les da acceso a las redes de médicos y hospitales más amplias normalmente asociadas a la cobertura grupal.
Es similar a ofrecer un plan 401(k) sin las contribuciones de la empresa, pero a costo cero. Los empleados pagan todo con su propio dinero, pero ahorran mucho porque no pagan impuestos por sus contribuciones.
Esto contrasta con el resto del año, cuando los planes de seguro médico grupal vienen acompañados de requisitos adicionales, que suelen ser los siguientes:
- Normas de contribución mínima, que obligan a los empleadores a aportar una determinada cantidad al costo del plan.
- Normas de participación mínima, que exigen que un determinado porcentaje de empleados se inscriba en el plan de seguro médico.
Por ejemplo, en algunos estados, las aseguradoras pueden denegarte la cobertura grupal si menos del 70 % de tus empleados optan por ella. (Si un empleado tiene otra cobertura médica, por ejemplo a través del plan de su cónyuge, no se incluye en este cálculo).
Por eso la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio creó el Período de inscripción especial para grupos pequeños, que te permite eludir estos requisitos.
¡Genial! ¿Cuándo es el Período de inscripción especial para grupos pequeños?
El Período de inscripción especial para grupos pequeños tiene lugar todos los años y es para la cobertura que comienza el 1 de enero. Los empleadores que utilizan Gusto deben confirmar antes del 17 de noviembre si van a ofrecer esta cobertura a los empleados. Así que si quieres ofrecer beneficios de seguro médico a tu equipo en este Período de inscripción especial para grupos pequeños, asegúrate de hablar con tu agente o broker con antelación.
Durante el período de inscripción, no pueden aplicarse los mínimos de participación y de contribución que suelen aplicarse.
¿Algo más que deba tener en cuenta?
Aunque el Período de inscripción especial para grupos pequeños te permite establecer una cobertura médica grupal sin cumplir los requisitos habituales de contribución y de participación, recuerda lo siguiente:
- Siempre puedes contribuir a las primas de tus empleados si lo deseas, y puedes elegir cuánto quieres contribuir.
- Los empleados pueden optar por renunciar a la cobertura grupal y contratar un seguro médico a través del mercado individual o en otro lugar.
Recuerda que la cantidad que decidas aportar a las primas puede influir en la posibilidad de que tus empleados obtengan subsidios para el seguro médico si deciden renunciar a la cobertura grupal y comprar en el mercado individual en su lugar. No obstante, se trata de un aspecto matizado, por lo que debes revisarlo con tu agente o broker antes de decidir cualquier cantidad específica de contribución para tu equipo.
Nota: La información compartida no debe tomarse como asesoramiento fiscal, legal, de beneficios, financiero o de recursos humanos. Dado que las reglas y regulaciones cambian con el tiempo y pueden variar según la ubicación, consulte a un abogado o experto en recursos humanos para obtener orientación específica para su caso.